Liikaa menoja ja liian vähän käteistä on huono yhdistelmä
Ja käteisellä tarkoitan tässä yhteydessä ihan euroja tilillä. En siis
mitään patjan alle piilotettuja vanhanaikaisia seteleitä. Aika harvoin
niihin nykyään törmääkään missään kun kaikki on niin digitaalista.
Jossain myyjäisissä ja tori kaupoissa käteistä vielä liikkuu jos
vastapuolella ei ole mobpaytä käytössä. Lähiajan tapahtumat ovat saaneet
minut vakavasti pohtimaan käteispossan kasvattamista.
Olen jo vuosikaudet pitänyt aika pientä määrää
käteistä tilillä suhteessa kokonaisvarallisuuden määrään. Olen pystynyt
ennakoimaan ihan hyvin menojen määrän. Suurin tekijä on ollut kuitenkin
menojen ja tulojen välinen erotus, olen saanut säästöön palkasta ihan
hyviä määriä. En ole halunnut pitää kuin muutaman tonnin käteisenä.
Ajattelin minulla olevan ihan hyvä mahdollisuus ottaa myös halpaa
luottoa nopeasti niin tarvittaessa.
Superluottoa voisi aina nostaa tai hätätapauksessa ottaa parille eri
luottokortille velkaa. Superluotossa on 0,99% korko joka on halpaa
rahaa, mutta luottokorttivelka on jo aika kallista. Opintolainat tuli
nostettua, en jättänyt niitä käteiseksi vaan sijoitin rahat surutta.
Voisihan sitä puolisoltakin rahaa kysyä lainaan. Erilaisia
mahdollisuuksia rahan saamiseen siis oli avoinna sitä tarvittaessa.
Tuleehan osingoistakin jo ihan kohtuullista kuukausittaista tuloa, jonka
tosin olen aika usein sijoittanut suoraan takaisin osakkeisiin.
Kun mitään ihmeellistä menoa ei ilmaantunut niin käteiseni määrä alkoi
pienentyä ihan huomaamatta. Muutamasta tonnista määrä vaan pieneni ja
pieneni vuosien saatossa. Tänä vuonna käteinen saavutti todellisen
aallon pohjan: ostin kaikki luottokortilla ja laskujen maksun jälkeen
jäljelle jäi vain 100-200 euroa. Ei tuo tuntunut miltään ongelmalta
vielä, mitään ihmeellisiä menoja ei ollut näköpiirissä ja luottolinjat
olivat vielä avoinna.
Sirpaleisten tulonlähteiden takia minun on ollut aina vaikea arvioida
jäännösverojen määrää. Ainut varma juttu on että niitä tulee
maksettavaksi. Vuodesta toiseen. Ja se on ihan hyvä juttu, on mukavampaa
lainata valtiolta kuin valtiolle. Välillä kuitenkin määrä saattaa
päästä yllättämään, ja niin kävi tänä vuonna. Jäännösverot olivat
isommat kuin mihin olin varautunut ja se teki ison loven talouteen.
Valitettavasti syksy toi mukanaan paljon ennakoituja ja ennakoimattomia
kuluja. Aika höveliksi on tullut kuin näihin ei ollut varautunut.
Tulotasokaan ei ollut niin mahtava kuin olin alunperin arvioinut joten
siitä ei saanut vetoapua kasvaneisiin menoihin. Tässä vähän listaa mitä
tavallisesta poikkeavia kuluja on nyt syksylle kertynyt:
Uusi läppäri 330 euroa
Kissan eläinlääkäri 500 euroa (yhteisiä kuluja)
Vakuutukset 980 euroa (osa yhteisiä kuluja)
Syksyn tennisvalmennus 500 euroa
Jäännösvero 1250 euroa
Yhteensä 2955 euroa (oma osuus)
Kun maksuja alkoi tippumaan niin aloin miettimään tuota käteiskassan
tarvetta paremmin. Superluotto oli kuitenkin hyvä paikka lainata rahaa
tarpeeseen. Kunnes Nordnet päätti laskea pienimmän korkoluokan rajoja.
Yhtäkkiä olinkin tippunut huonompaan korkoluokkaan. Nyt tuokin rahan
lainauspaikka alkoi ehtymään joten alkaa keinot olla vähissä halpaan
rahaan.
Pääsin kuiville tilanteesta käyttämällä osingot ja normikulujen jälkeen
jääneet tulot laskujen maksuun. Jouduin toki ottamaan myös pari tonnia
lyhytaikaista lainaa toiselta osakevälittäjältä. Nyt on kuitenkin laskut
maksettu ja tilillä lähes touhutonni rahaa. Tuo ei kuitenkaan riitä
oikein mihinkään. Siksipä olenkin päättänyt myydä tammikuun alussa
ainakin 5000 euron verran osakkeita pois joilla maksan 2000 euron lainan
ja 3000 euroa sijoituslainaa pois. Sitten ollaan jo selvillä vesillä
noiden kanssa.
Tällainen tilanne on todennäköisesti tulossa ensi vuonnakin eteen. Ei
ole hyvä homma joutua aina lainaamaan lisää rahaa että saa laskut
maksettua. Pitäisi varmaan nyt yrittää kasvattaa tuota käteispositiota
entisestään. Tonni ei vielä riitä mihinkään jos laskuja alkaa kertymään.
Kyllä tässä kaikenlaisia menoja tulee pitkin vuotta ja ensi syksynä
tulee menemään vielä enemmän rahaa voitollisten osakemyyntien takia.
Todennäköistä on jäännösverojen kohoavan tuhansiin euroihin.
Ensi vuonna toivoisin olevani järkevämpi näiden maksujen kanssa. Kyllä
käteistä pitäisi joku muutama tonni olla varmuuden vuoksi. Tässä on nyt
hyvää aikaa säästää rahaa tilille. Jos säästäisi tammikuusta syyskuuhun
niin 9kk olisi aikaa. Joku 250 euroa kuussa ja tilillä olisi syyskuun
lopulla tuhansia euroja. Se olisi hyvin saavutettavissa oleva tavoite.
Teksti otettu Täältä
Kommentit
Lähetä kommentti